9家银行推出大额存单业务 利率可上浮40%

机构 2015-06-15 10:00



昨日记者从多家商业银行佛山分行了解到,从今日起,市民及机构可在工行、农行、中行、建行等9家银行办理大额存单业务,首批大额存单期限集中在1年期内,个人大额存单多数银行起点金额为30万元,大多数利率为按照对应期限央行[微博]基准利率上浮40%。记者比较发现,大额存单利率相比定期利率上浮更高,这意味着大额资金如果以大额存单方式存入银行将可获取更高收益,但横向比较银行理财产品,其收益率却没有优势。银行方面表示,大额存单将更适合保守型理财客户。

 

个人认购门槛30万元

 

多家商业银行表示,本次大额存单的发行期为615~19日。“面向个人客户的大额存单为6个月和1年期两款,发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍,认购起点金额30万元。”工行佛山分行相关负责人表示,大额存单为电子化方式发行,非纸质存单,客户可通过网点或网上银行购买。

 

据悉,不同银行大额存单业务发行方式略有区别。其中工行规定,发行期内1年期产品可通过网上银行、营业网点、自助终端购买,6个月期的则只能在营业网点柜台购买。

 

区别于一般性存款,大额存单在存单起点金额设计上门槛较高。个人投资人认购起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。在存款的期限上,有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种,但本次首发银行推出的种类还比较单一,如建行仅推出1年期产品,交通银行(8.86, -0.03, -0.34%)则有五种期限可选。中信银行(8.26, -0.20, -2.36%)则有3个月、6个月和一年期可选,该行负责人表示,今后还将视情况发行1个月、9个月及18个月三种期限的产品。

 

记者还了解到,除了此次的9家银行之外,广发银行[微博]等其他商业银行也有望在年内推出类似业务。

 

收益:高于定期但低于理财产品

 

大额存单的利率是市民最关心的。记者了解到,本次首发的多家银行绝大多数将利率定为基准利率的1.4倍。业内人士认为,相对于当前银行对普通存款普遍上浮30%的利率,大额存单的收益率并不算低。眼下,1年期定期存款基准利率为2.25%,大型银行普遍在此基础上上浮20%2.7%

 

不过,记者了解到,近期人民币非结构性理财产品平均预期收益率为5.06%,余额宝[微博]等互联网货币基金目前的七日年化收益率为4%以上。还有热衷炒股的佛山市民则更倾向将资金投入股市。

 

在投资门槛本来就比较高的情况下,大额存单适合哪些群体?建行佛山分行相关负责人称,大额存单的意向购买者主要有几类,首先是定期到期客户,其次是老年保守型客户,另外部分未购买到国债的客户也比较青睐大额存单。

 

提醒:

 

暂时不能转让 提前支取部分按活期计息

 

记者从多家商业银行了解到,由于大额存单采取电子发行形式,大额存单产品持有到期后,资金将自动转回客户银行卡内活期账户内,将不会自动续存,转回银行卡内的资金将计算活期利息。

 

实际上,与普通存款相比,大额存单的最大的特点在于可以流通转让。“目前人民银行[微博]大额存单转让的第三方平台正在搭建中,因此大额存单的转让功能暂未开放,手续费还没有具体细则。”有银行业内人士表示,根据人行文件规定大额存单业务是可以转让的,但目前转让机制暂未成熟,因此大额存单业务暂未开通转让功能。

 

不过,也有银行从另一个角度满足了客户对产品流动性的需求。比如农行的大额存单可以前提支取且采用分段靠档计息:按实际存入天数以支取日对应挂牌五年定期、三年定期、二年定期、一年定期、六个月定期、三个月定期、一天通知或七天通知存款利率分段计息。

 

业内人士提醒客户,购买大额存单前,需留意的是,其利率水平是在央行基准利率基础上上浮,而不是银行的挂牌利率(银行的挂牌利率已在基准利率基础上有一定比例的上浮了)。其次,部分银行规定,虽然允许投资人在存单未到期前办理全额或者1次部分提前支取,但提前支取后,存单余额应不低于本期产品的认购起点金额,否则只能办理全额提前支取。同时,提前支取部分只能按照活期存款利率计算利息,剩余金额部分仍遵从原存单计息规则。 广州日报讯 (记者陈昕宇)

阅读41次 转自新浪财经

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